Bolag söker finansiering till byggnation av industrifastighet

Låneinformation

Riskbetyg	D
Lånebelopp (SEK)	2 000 000
Trancher	1 (2)
Låntagare	Karebybolagen Holding AB
Anledning till lån	Byggnadskreditiv
Flexibel löptid mån	Min 3 mån | Max 24 mån
Säkerhet	Pant i fastighet
Lån i förhållande till försäljningspris (LTV)*	67%*
Årsränta	13%
Teckningsperiod	2020-08-04 – 2020-08-11
Möjligt för låntagare att förlänga teckningsperioden	Ja

*LTV, lån i förhållande till uppskattat försäljningspris uppskattas till LTV ca. 67%.

Investeringsvillkor

Investeringen sker genom ett lån till Karebybolagen Holding AB, 559174-0153. Företaget önskar att låna totalt SEK 4 000 000 från Kameos långivare, detta är den första tranchen om SEK 2 000 000. Lånet löper över 24 månader, där 25% av lånebeloppet återbetalas efter 12 månader och resterande 75% återbetalas vid slutdatum.

Låntagare	Karebybolagen Holding AB
Organisationsnummer	559174-0153
Lånebelopp (SEK)	2 000 000
Tranche	1 (2)
Anledning till lån	Byggnadskreditiv
Återbetalningsplan, räntor och lån	Refinansiering via bank
Årsränta	13%
Månadsränta	1,08%
Amorteringsförfarande	25% efter 12 månader, 75% vid slutdatum
Ränteutbetalningar	Månatliga
Flexibel löptid	Min 3 mån | Max 24 mån

Trancher	Lånebelopp (SEK)	Årsränta	Säkerhet	Status
1	2 000 000	13%	Pant i fastighet	Pågående
2	2 000 000	13%	Pant i fastighet	Kommande
Totalt	4 000 000

Säkerhetspaketet

Pantsättare	Karebybolagen Holding AB
Långivarombud*	Kameo Svensk Filial
Säkerhetsobjekt i **	Klippan Klippan 3:333
Prioritet	1:a prioritets pant inom SEK 0 – SEK 4 000 000
Borgensåtagande***	Christer Eriksson, skall vara begränsat till SEK 1 000 000.

*Långivarombudet innehar Säkerhetsobjektet såsom ombud för samtliga Långivare.

**När de Säkerställda Förpliktelserna blivit fullt och slutligt fullgjorda ska Långivarombudet släppa objektet/en.

*** Borgensåtagandet gäller fram till dess att amortering om SEK 1 000 000 är genomförd, vilket sker 12 månader efter det att den första tranchen är utbetald.

Företaget

Karebybolagen Holding AB startades år 2019 och äger utöver fastigheten som avses i detta lån en fullt uthyrd industrifastighet i Stenungsund som Kameos investerare för närvarande är med och finansierar.

Ägaren bakom bolaget, Christer Eriksson, är också ägare till Propiedades AB, vars verksamhet består av bussresor inom linjetrafik, skoltrafik och bokningsresor. Verksamheten bedrivs främst på den svenska västkusten och företaget har för närvarande cirka 75 bussar. Ett av koncernens största kontrakt avser linjetrafik i Stenungsund för Västtrafik, som ansvarar för kollektivtrafiken i Västra Götaland.

Christer Eriksson, ägare och VD, klev in som VD för bussverksamheten 2009 med 50% ägarskap. 2018 köpte han resterande 50% av bussbolagen och äger idag 100% av Propiedades AB. År 2019 startade han fastighetsbolaget Karebybolagen Holding AB i samband med förvärv av Fastigheten Stenungsund Doteröd 1:71 AB.

Finansiell information

Se bilagor.

Projektet

Klippans Busstrafik AB, som ägs av personen bakom låntagande bolag, hyr idag en bussdepå i Klippan, Skåne där de förvarar bussar som används för att bedriva skoltrafik åt Klippans Kommun med kontrakt fram till år 2027. Hyresvärden har meddelat Klippans Busstrafik att de kommer bruka fastigheten själva från årsskiftet 2020/2021. På grund av detta har låntagaren valt att uppföra en egen bussdepå i samma område som skall hyras ut till Klippans Busstrafik AB. För att möjliggöra byggnationen önskar låntagaren att söka finansiering genom Kameos investerare.

Fastigheten förvärvades i juni 2019 från Klippans Kommun mot en köpeskilling om SEK 375 000. Därefter har låntagaren ansökt om och beviljats bygglov för uppförande av kontor och tvätthall på fastigheten. Markarbetet påbörjades den 22:a juni 2020 och detta har finansierats med egna medel. Jord är bortschaktad och avlopp, el, vatten och fiber är nedgrävt. Vecka 33 kommer markarbetena att vara klara och vecka 34 ska plintgrunden för byggnaden monteras. Byggnationen förväntas vara klar i november/december 2020.

Fastigheten värderades i april 2020 till SEK 6 000 000 i färdigställt skick i en värdering utförd av VärderingsInstitutet. Denna värdering ger lånet ett LTV på 67%. Efter delamortering om 25% av lånet genomförs 12 månader efter att den första tranchen utbetalas kommer LTV för återstående lånebelopp att uppgå till 50%. Det återstående lånebeloppet planeras att återbetalas i samband med erhållande av långsiktig bankfinansiering eller genom en refinansiering genom Kameos investerare.

Hyresgästen, Klippans Busstrafik AB, omsätter årligen cirka SEK 20 000 000. Under de två senaste åren har företaget haft ett negativt resultat. Detta beror enligt ägaren på att tidigare kontrakt avseende skoltrafik för Klippans Kommun hade låga marginaler och kontraktet övertogs från tidigare ägare av verksamheten. Under andra halvåret 2018 signerades ett nytt kontrakt som har en högre prisbild och som löper fram till 2027. I samband med kontraktsmigreringen uppstod det även engångsposter i form av omstruktureringskostnader. Mellan 2019-09 – 2020-04 har bolaget ett beräknat resultat om cirka SEK 1 300 000 och för hela räkenskapsåret förväntar företaget att resultatet uppgår till cirka SEK 1 000 000 på grund av lågsäsong under sommaren. Bolaget uppskattar att resultatet stabiliserar sig vid denna nivå under kommande år.

Fastigheten
Fastighetsbeteckning	Klippan Klippan 3:333
Adress	Ravingatan 18, 264 39 Klippan
Uthyrbar LOA	561 kvm
Byggår	2020
Tomtareal	4995 kvm

Området

Fastigheten är belägen i ett industriområde i Klippan, cirka 30 minuter från centrala Helsingborg. Företagen i området är övervägande fordonsrelaterade, med verksamheter såsom bilprovning och maskinuthyrning.

Potentiella risker med projektet

Att investera genom Kameo innebär alltid en risk, och kan leda till förlust. Det är ingen garanti att du får din investering tillbaka.

Som för alla fastighetsutvecklingsprojekt finns vissa risker som du måste vara medveten om. Fastighetspriserna i området kan både gå upp eller ner under låneperioden som lånet löper. Risken finns att marknadspriset faller. Med anledning av rådande marknadsläge finns det en risk att arbetet kan komma att försvåras. Vilka följder virus-utbrottet kommer att få på samhället är i dagsläget osäkert.

Kameo som långivarombud har rätt för långivares räkning att realisera de aktuella säkerheterna som är definierade i detta lån om låntagaren inte kan betala tillbaka lånet.

Bilagor