Risker med lån till fastighetsprojekt

Precis som med alla investeringar, innebär det en risk att investera via Kameo. Här har vi samlat en överblick över de risker du bör vara uppmärksam på innan du investerar på Kameos plattform. Du hittar också mer information om hur Kameo arbetar med risk samt vad du själv kan göra för att minska din investeringsrisk.

Försenade betalningar

Om du har investerat i ett lån via Kameo, följer dina ränte- och utbetalningar i utgångspunkt lånets betalplan. Vi kommer dock betala ut pengarna till dig först när vi mottagit de från låntagaren. Skulle det ske något fel vid överföringen eller att vi mottager pengarna för sent, kan du komma att uppleva försenade ränte- och återbetalningar.

Låntagare går i konkurs

Oförutsägbara incidenter kan inträffa även för seriösa bolag. Om en låntagare inte längre kan uppfylla sina skyldigheter och går i konkurs, kan du förlora hela eller delar av din investering. Hur mycket du får tillbaka av ditt investerade kapital avgörs primärt av värdet av säkerhetspaketet bakom lånet.

Marknadsrisk

Marknadskraften utgör också en risk för dina investeringar. Fallande priser på fastighetsmarknaden kan till exempel påverka de projekt och fastighetsutvecklare du har lånat ut pengar till, i den mån att de inte får sina projekt sålda. Detta kan leda till försenade återbetalningar och i värsta fall konkurs. Fallande priser kan även leda till att värdet av säkerheten sjunker. Detta kan medföra att den pant som tidigare innebar en hög säkerhet inte längre täcker låntagarnas återbetalningsskyldigheter.

Alla lån som publiceras på Kameos plattform har genomgått en analys i enlighet med Kameos kreditpolicy. I analysen värderas verksamheten som söker lån, personerna bakom, själva projektet och inte minst det säkerhetspaket som erbjuds. Analysen resulterar i en riskklass (A-E) som också påverkar lånets räntenivå.

Som en del av analysen inhämtar vi externa kreditvärderingar, av låntagarna och eventuella borgenärer, från tredjeparter som UC och Bisnod. Kameo sätter inte kreditbetyg på egen hand.

När ett lån läggs ut på plattformen, delar vi med oss av information om verksamheten, projektet samt säkerhetspaketen bakom, till dig som investerare.

Räntesatsen är ett uttryck för vad vi anser vara ett rättfärdigt pris för den risk du tar som investerare i ett givet lån. En faktor som väger in är bland annat marknadssituationen vid den tidpunkten lånet läggs ut. Riskvärderingen är därför helt avgörande när vi sätter räntan på ett lån. Tabellen nedan visar minimiränta och förväntad kreditförlust för varje riskklass.

Hos Kameo jobbar vi alltid med att försöka minska risken för dig som investerar. Nedan förklarar vi hur arbetar för att minska din investeringsrisk.

Krav om pant eller personlig borgen

Vi kräver alltid pant eller personlig borgen för alla lån på Kameos plattform. Säkerheten ökar chansen, för dig som investerare, att få tillbaka hela eller delar av din investering om ett lån inte återbetalas som planerat. Panten kan vara i form av pant i fastighet, företagspant eller aktiepant. Det framgår alltid i projektsidorna vilket säkerhetspaket som finns bakom varje specifikt lån.

Screening av låntagare

Vi gör en omfattande kontroll av alla låneansökningar såväl som personerna bakom. Vi kan dock inte garantera att vi eller våra kunder inte kommer att bli bedragna, men vi har infört ett flertal rutiner för att avslöja eventuella försök. Dessa inkluderar kontroller i bedrägerieregister och sanktionslistor.

Begränsad LTV

Vi ställer krav på fastighetsprojektens belåningsgrad (LTV) för att säkra oss om att projektet kan refinansiera eller få tillbaka det försäljningsbelopp som är nödvändigt för att betala tillbaka lånet, samt för att säkra att pantobjektet täcker hela eller delar av återbetalningen vid eventuell tvångsförsäljning. Har projektet en LTV på exempelvis 75%, kommer investerarna klara av en prisreduktion på 25% innan de skulle påverkas negativt. Lånevärdet och beräkningen bakom går att hitta på lånets projektsida.

Vi på Kameo gör alltid vad vi kan för att du ska vara så välinformerad som möjligt när du investerar i nya lån. I slutändan är det dock upp till dig själv att bedöma om risken i varje lån är acceptabel för dig. Därför är det viktigt att du alltid sätter dig in i projektet, företaget och säkerhetspaketet bakom lånet, innan du investerar. Även stabila företag kan få oförutsedda problem, och det är ingen garanti att du får tillbaka hela din investering.

Om ett lån får betalningssvårigheter, hanterar Kameo detta med hjälp av interna riktlinjer. Kärnan i dessa riktlinjer är att vi har en nära dialog med låntagaren. Vi bedömer den specifika situationen och försöker hitta den bästa lösningen för kunna återbetala investerarna. Detta innebär vanligtvis att vi använder de kommersiella och juridiska möjligheter vi har för att få låntagaren till att hitta frivilliga lösningar. Av erfarenhet brukar de frivilliga lösningarna vara bäst för både låntagaren och långivarna.