Fastighetsägare söker finansiering för att refinansiera tidigare lån genom Kameo

Låneinformation

Riskbetyg	C
Lånebelopp (SEK)	2 600 000
Trancher	1 (1)
Låntagare	Fastigheten Stenungsund Doteröd 1:71 AB
Anledning till lån	Refinansiering
Flexibel löptid mån	Min 3 mån | Max 12 mån
Säkerhet	Pant i fastighet, Borgensåtagande
Lån i förhållande till försäljningspris (LTV)*	52%*
Årsränta	11%
Teckningsperiod	2020-07-30 – 2020-08-06
Möjligt för låntagare att förlänga teckningsperioden	Ja

*LTV, lån i förhållande till uppskattat försäljningspris uppskattas till LTV ca. 52%.

Investeringsvillkor

Investeringen sker genom ett lån till Fastigheten Stenungsund Doteröd 1:71 AB, 559197-4166. Bolaget önskar att låna totalt SEK 2 600 000 från Kameos långivare.

Låntagare	Fastigheten Stenungsund Doteröd 1:71 AB
Organisationsnummer	559197-4166
Lånebelopp (SEK)	2 600 000
Tranche	1 (1)
Anledning till lån	Refinansiering
Återbetalningsplan, räntor och lån	Refinansiering via bank
Årsränta	11%
Månadsränta	0,92%
Amorteringsförfarande	Full återbetalning på slutdagen
Ränteutbetalningar	Månatliga
Flexibel löptid	Min 3 mån | Max 12 mån

Trancher	Lånebelopp (SEK)	Årsränta	Säkerhet	Status
1	2 600 000	11%	Pant i fastighet + Borgensåtagande	Pågående
Totalt	2 600 000

Säkerhetspaketet

Pantsättare	Fastigheten Stenungsund Doteröd 1:71 AB
Långivarombud*	Kameo Svensk Filial
Säkerhetsobjekt i **	Stenungsund Doteröd 1:71
Prioritet	Pantbrev inom SEK 6 000 000 – SEK 8 600 000
Borgensåtagande	Borgensåtagande Propiedades AB (556972-1482) om SEK 2 600 000.

*Långivarombudet innehar Säkerhetsobjektet såsom ombud för samtliga Långivare.

**När de Säkerställda Förpliktelserna blivit fullt och slutligt fullgjorda ska Långivarombudet släppa objektet/en.

Företaget

Det låntagande bolaget, Fastigheten Stenungsund Doteröd 1:71 AB, är ett helägt dotterbolag till Karebybolagen Holding AB. Karebybolagen Holding AB startades år 2019 och äger utöver fastigheten som avses i detta lån en fastighet utanför Helsingborg där de inom kort ska uppföra en bussdepå för uthyrning med färdig hyresgäst.

Ägaren bakom bolaget, Christer Eriksson, är också ägare till Propiedades AB, vars verksamhet består av bussresor inom linjetrafik, skoltrafik och bokningsresor. Verksamheten bedrivs främst på den svenska västkusten och företaget har för närvarande cirka 75 bussar. Ett av koncernens största kontrakt avser linjetrafik i Stenungsund för Västtrafik, som ansvarar för kollektivtrafiken i Västra Götaland.

Christer Eriksson, ägare och VD, klev in som VD för bussverksamheten 2009 med 50% ägarskap. 2018 köpte han resterande 50% av bussbolagen och äger idag 100% av Propiedades AB. År 2019 startade han fastighetsbolaget Karebybolagen Holding AB i samband med förvärv av fastigheten Stenungsund Doteröd 1:71.

Finansiell information

Se bilagor.

Projektet

Låntagaren har sedan tidigare två lån genom Kameo, ett bottenlån om SEK 6 000 000 och ett topplån om SEK 2 600 000 till samma fastighet. Låntagaren vill genom detta lån refinansiera tidigare topplån om SEK 2 600 000 från Kameos investerare som löper ut den 12 augusti 2020. Tidigare lån var planerade att refinansieras genom bank och låntagande bolag hade positiva samtal om en bankfinansiering under våren 2020. I samband med att covid-19 kom till Sverige i mars 2020 ville banken pausa processen tills dess att marknadsläget stabiliserar sig. Därför önskar låntagaren att använda detta lån som en bryggfinansiering fram till att samtalen med banken slutförs och en långsiktig finansiering erhålles.

Fastigheten som lånet säkerställs med förvärvades av låntagaren år 2019 mot en köpeskilling om SEK 12 750 000. Låntagaren hade sedan tidigare god kännedom om fastigheten som största hyresgäst genom bussföretaget Ellös Buss AB. Ellös Buss ingår i koncernen Propiedades AB, som ägs till 100% av personen bakom låntagande bolag. I samband med förvärvet värderades fastigheten till SEK 16 500 000 av Göteborgs Värderingsinstitut, se bilaga. Denna värdering ger lånet ett LTV om 52%.

Fastigheten består av ett kontor, garagelänga, reparationshall samt tvätthall och har stora asfalterade områden. Fastighetens egenskaper gör den specialanpassad för hyresgäster som behöver stora ytor att förvara maskiner och utföra mindre reparationer, samtidigt som det finns kontorslokaler i fastigheten. Fastigheten genererar årliga hyresintäkter om cirka SEK 1 500 000 från 13 hyresgäster. Efter driftskostnader samt räntekostnader uppgår fastighetens kassaflöde till cirka SEK 440 000, motsvarande 30% av hyresintäkterna. Utöver Ellös Buss, som står för 86% av hyresintäkterna, har fastigheten 12 hyresgäster med allt ifrån välkända företag som Skanska till lokala åkeriföretag. Kontraktet med Ellös Buss löper till år 2023 och resterande hyresgäster har avtalslängder mellan 3–12 månader som förlängs automatiskt om de inte sägs upp. Låntagaren har inte fått några förfrågningar om hyresnedsättningar eller uppskjutna hyror under våren med avseende på covid-19.

Den största hyresgästen, Ellös Buss, har nyligen förlängt ett nyckelavtal med Västtrafik fram till år 2023. Detta trafikkontrakt står för cirka 50% av bussbolagets intäkter och är aktivt under hela lånets löptid. I mars och april 2020 påverkades företaget av minskad omsättning i samband med Folkhälsomyndighetens restriktioner. Tack vare de statliga stödpaketen har företaget klarat sig bra resultatmässigt och omsättningen börjar återgå mot normala nivåer som företaget känner sig trygga med framgent.

Fastigheten
Fastighetsbeteckning	Stenungsund Doteröd 1:71
Adress	Gesällgatan 13, 444 32 Stenungsund
Uthyrbar LOA	1112 kvm
Byggår	1972 - 2013
Tomtareal	13 000 kvm

Området

Fastigheten ligger centralt beläget i ett mindre industriområde i Stenungsund, cirka 40 minuter med bil norr om Göteborg. Precis intill fastigheten ligger Stenungsunds Räddningstjänst och en busshållplats som tar en till centrala Stenungsund på cirka 10 minuter med lokaltrafik.

Potentiella risker med projektet

Att investera genom Kameo innebär alltid en risk, och kan leda till förlust. Det är ingen garanti att du får din investering tillbaka.

Som för alla fastighetslån finns vissa risker som du måste vara medveten om. Fastighetspriserna i området kan både gå upp eller ner under låneperioden som lånet löper. Risken finns att marknadspriset faller, vilket innebär att ett eventuellt försäljningspris kan påverkas negativt.

Kameo som långivarombud har rätt för långivares räkning att realisera de aktuella säkerheterna som är definierade i detta lån om låntagaren inte kan betala tillbaka lånet.

Bilagor